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保険会社の選び方

生命保険を選ぶ際に保険会社はどのように選べばよいのでしょうか?選び方のポイントなどについて解説しています。

保険会社選びのポイント

自分に必要な保障内容と保障金額、保険期間や払込期間などについてある程度決まったら保険商品もいくつかに絞って比較検討できる段階になります。比較検討している際に同じような保険商品で悩んだら、1つ気をつけておきたいのが保険会社の選び方です。

保険会社に対する印象はテレビCMや大手生保などのネームバリュー、保険を勧誘する外交員の印象などに左右されがちですが、実は大切なのが保険会社の経営状態(財務状態)や保険金請求対応の満足度などです。

生命保険は30年以上の長期間、または一生涯にわたって保険料を支払うこもあり、途中で保険会社が倒産したりすると保障額が減額されるなど保険加入者は大きな影響を受けてしまいます。

またいざ保険金を請求しても対応が悪く保険金の不払いなどに遭遇すると大変なことになるので、イメージや商品券などの特典、保険商品の内容だけで保険会社を選ばないようにしましょう。

運営形態の違いで選ぶ

現在ではさまざまな保険会社がありますが、保険会社はいくつかの種類に分類されます。全国に営業所を構えているのが大手の生命保険会社で、営業マンや外交員などが主に営業を行っています。

運営コストが大きいため良い保険商品があまりないと思われがちですが、ランキング上位に入っているもののほとんどが大手生命保険会社が取り扱っている保険商品です。

また店舗を持たないダイレクト系や販売をインターネット専門に特化したネット生保などもありますが、担当する営業マンがつかないなどのデメリットがあります。担当者に気軽に相談したいという方は大手の生命保険会社や無料相談サービスを選ばれる方が良いでしょう。

最近では外資系の保険会社も日本でシェアを増やしており、さまざまな外資系保険会社の保険商品が販売されています。ただし日本で販売を開始してまもなく本国へ撤退した外資系もあるので、日本における販売実績や運営年数なども考慮する必要があります。

格付けや支払い余力で選ぶ

生命保険会社を財務状態で選ぶ場合は、格付け会社による「格付け」や支払い余力を示す「ソルベンシーマージン比率」を目安に選ばれることをおすすめします。保険会社が破綻すると保障額が90%まで減額される措置が取られる可能性もあります。

保険会社の格付けと支払い余力(2012年度)
保険会社ランク 格付け
(S&P社による)
保険会社ランク 支払い余力
(ソルベンシー
マージン比率)
1位
東京海上日動
AA- 1位
みどり生命
9955.5
2位
ソニー生命
AA- 2位
アリアンツ
8063.8
3位
アメリカン
ファミリー
AA- 3位
ソニーライフ生命
8034.5

定期保険+医療保険のように特約をつけずに別々の種類の主契約を単体で加入する場合は、保険会社の倒産リスクを少なくするためにも保険会社を別にすることも検討しておきましょう。保険プランを作る際はかけ直しや見直し時に保険会社の組み合わせも考えることが大切です。

保険金請求対応、顧客満足度で選ぶ

保険金の支払い事由が発生して保険会社に保険金を請求すると、保険金の支払いに該当するか審査が行われます。審査が適切に行われ保険金の請求に対して満足度の高い保険会社を優先して選びたいところです。

また保険会社によって保険金請求から支払いまでのスピードが異なります。終身保険の場合は葬儀費用として充てる方も多く、医療保険の先進医療を受ける場合は高額な費用を用意する必要があります。葬儀会社や病院への支払いをスムーズに終えるためにも保険金支払いの対応が早い保険会社がおすすめです。

保険金請求対応と顧客満足度(2014年)
保険会社ランク 保険金請求対応
(無料相談サービスによる)
保険会社ランク 顧客満足度
(無料相談サービスによる)
1位 ソニー生命 1位 プルデンシャル
2位 富国生命 2位 ソニー生命
3位 プルデンシャル 3位 東京海上日動
あんしん生命

保険会社の選び方のまとめ

  • 保険会社のイメージだけではなく経営状態や運営形態の違いなどを把握して選ぶ
  • 財務状態で選ぶ場合は格付けやソルベンシーマージン比率を参考にする
  • 保険金の支払い対応や顧客満足度も契約前に確認しておく

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