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信頼できる担当者を見つける方法

保険会社や無料相談サービスの中からより良い担当者を見つける方法、ダメな担当者を見抜く方法などを紹介しています。

信頼できる担当者とは

生命保険選びにとって最も大切なことは自分の将来設計に応じた保険プランを作成し、必要な補償内容や補償額が受けられる保険商品を選ぶことです。その過程の中で大切にしたいこととして、「信頼できる担当者を見つける」というものがあります。

生命保険は長いもので30年以上も保険料を支払い続けるものであり、加入している保険会社とは一生の付き合いになるとも考えられます。そのため保険会社の担当者がいい加減な人だと加入時の説明が不十分であったり、保険金の受取が滞ってしまったりなど、保険加入者に不利益なことが起こる可能性もあります。

信頼できる保険会社や無料相談サービスの担当者は以下のような特徴を持っています。

  • 1.資格を持っており、業界の経験年数が長い
  • 2.保険の加入を無理に勧めない、デメリットを説明してくれる
  • 3.人柄がよく、知人から紹介してくれた
  • 4.担当者が加入している保険を教えてくれる

まず保険商品について詳しく、きちんとした説明ができる人が望ましいところです。入ったばかりの新人では特約の補償内容や給付条件について理解していない人も多く、また経験が少ないことから過去の事例などについてもあまり把握していません。質問をしても次回面談までに調べて回答ということもよくあります。

また、保険への加入を無理強いしない担当者を選ぶことがおすすめです。保険会社の営業マンは強引に勧誘を勧める人もいましたが、最近では少なくなってきました。こちらのニーズを理解した上で生命保険への加入するメリット、デメリットをきちんと説明してくれる人を選びましょう。

知人から担当者を紹介されることもありますが、気をつけたいのが紹介に対して紹介料が支払われていないかです。人柄が良いので紹介されたのであれば問題ありませんが、紹介者にお礼が支払われているケースもよくあるので実際に面談をした後に気に入らなければ義理を立てずに断る方が良いでしょう。

こんな担当者に気をつけたい

生命保険の加入や見直しを検討している中でさまざまな保険会社、無料相談サービスの担当者と面談する機会があると思います。担当者を選ぶ中で最も気をつけたいのがニーズを無視して保険加入を勧める人です。

例えば毎月の保険料を抑えたいというニーズを伝えているのに、医療保険や学資保険など他にもいくつもの補償が必要であることを説明し、死亡保障以外にさまざまな保険への加入を提案されたというケースもあります。

このような担当者は信頼することが難しいので、保険プランに疑問や不安を感じたら他の保険会社や無料相談サービスでセカンドオピニオンを受けるのがおすすめです。保険の加入は毎月たくさんの保険料を支払い続けるものなので、その場ですぐに決めずにじっくりと考えさせてくれる担当者がおすすめです。

また以前は告知義務違反であったり、予定利率の低い保険への転換を堂々と勧める担当者がいました。担当者の説明を鵜呑みにしないためにも、ある程度の保険に対する知識を持っておくことも大切なことです。

保険会社と無料相談の違い

保険会社の担当者と無料相談サービスを提供している会社に所属している担当者ではどのような違いがあるのでしょうか。保険会社の担当者はMDRTなど保険に関する上位資格を保有している人が多く、結婚・出産や住宅購入といったイベントに備えたライフプランの作成に強いという特徴があります。

無料相談サービスの担当者はさまざまな保険会社とやり取りをしているので保険商品に対する知識があり、新規加入から見直しまでを含めたトータルの保険プラン作成に強いという特徴があります。また独立系FPは地元密着型の店舗もありで、保険金請求などのアフターケアなどもしっかりしているところが多いです。

保険の加入や見直しを検討されている方は、まずいくつかの保険会社からライフプランを作成してもらい、どのような補償や備えが必要なのか把握することから始めてみましょう。その上で無料相談サービスで適切な保険商品をアドバイスしてもらえれば、保険選びに大きな失敗をしにくくなるでしょう。

信頼できる担当者を見つける方法のまとめ

  • 保険知識に豊富でニーズに合った保険プランを提案してくれる
  • 強引な勧誘や話を聞かない担当者は義理立てせずに断る
  • 保険会社から話を聞いた上で無料相談サービスを利用するのがおすすめ

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