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保険相談サービスを選ぶポイントと注意点

数ある保険相談サービスの中からどこの会社を選ぶべきなのでしょうか?このページでは無料の保険相談サービスを選ぶポイントと注意点、活用方法などを紹介しています。

保険相談サービスを選ぶ際の注意点

人生設計や今後起こり得るリスクに備えて特にお金の面からアドバイスをもらうことができる保険相談サービスですが、現在は30社以上もの会社がありどこの保険相談を選べば良いか迷っている方も多いと思います。

悩む女性

しかしながら中にはあまりおすすめできないサービスもあります。例えば銀行や共済の窓口で行っている無料の保険相談では、取り扱っている保険会社(共済)が1~数社のみと限られており、たくさんの保険商品の中から自分に本当に合った保険プランを提案してくれない可能性があります。

    選ぶ際の注意点

  • 取扱い保険会社、保険商品の種類
  • 相談実績やFPの経験年数

そのため、無料の保険相談サービスを選ぶ際にはまず取扱いがある保険会社の種類や保険商品がどれくらいの数か確認しておきましょう。生命保険であれば10~15社以上、損害保険であれば5~10社以上の取扱いがあると安心です。

また保険相談サービスとしてどれくらいの相談実績があるかもチェックしておきたいところです。1万件以上の実績があれば運営もしっかりしていますし、面談の連絡やアフターフォローもしっかりと行ってくれるところが多いです。担当FPの経験年数が5年以上ぐらいになると生命保険や金融に関する知識も豊富ですし、提案内容も充実しています。

保険相談を選ぶポイント

    Point

  • 無料出張訪問、または、店舗カウンター
  • 担当者の性別希望、FPのイエローカード制度
  • キャンペーンがあるかどうか

保険相談を選ぶ際のチェックポイントとして、先述した取り扱い保険会社(生保、損保)の数と保険商品の種類をはじめ面談スタイルも重要です。主に担当FPが自宅や近所のカフェ、勤務先まで無料で出張訪問してくれるところと、ショッピングセンターや駅前に店舗を構えており相談カウンターで面談を行うところがあります。店舗型は買い物のついでや会社帰りに立ち寄られる方にはとても便利で、お子さんのためのキッズスペースを設けているところも多いです。

無料出張訪問は面談日時を決めれば自宅まで担当FPさんが来てもらえるので、子育て中の主婦の方や外出が難しい高齢者の方にもおすすめです。ただし、女性が一人で自宅に初対面の男性FPを入れることに抵抗がある方も多いと思います。そんな方には担当FPの性別を希望できる保険相談サービス(FPのチカラなど)がありますので、申込時に備考欄などに記載するようにしましょう。

またFPからの強引な保険加入の勧誘などを防ぐために「イエローカード制度」「ストップコール制度」を設けている保険相談も数多くあります。担当者の変更を希望できるところもあるので事前にチェックしておきましょう。中には保険相談の利用でお得なギフト(お肉や国産米)がもらえるキャンペーンを実施しているところもあるので、適用条件なども事前にチェックされることをおすすめします(詳しくはこちら → 保険相談キャンペーン

失敗しない保険相談サービスの活用方法

他にも満足度調査や口コミなども時間があればチェックしておきたいところです。例えば2015年の日経BPによる保険相談サービスの満足度調査では、「保険マンモス」や「ほけんの窓口」が評価が高くなっています。ただしこの調査では「保険見直しラボ」や「保険コネクト」といった比較的新しい会社は対象外となっているので、口コミおすすめランキングなどを参考に評価の高い保険相談サービスを選びましょう。

また同時に2~3の保険相談を利用して、さまざまなFPからアドバイスを受けることも保険選びを失敗しないコツです。病気の治療の際に別の医師に参考意見を求める「セカンドオピニオン」のような形で、異なる意見を聞くことでより良い保険を選びやすくなります。

参考リンク
・保険のビュッフェ(保険相談/見直しの情報サイト):「失敗しない!保険の相談相手の選び方

保険相談サービスを選ぶポイントのまとめ

  • 取り扱い保険会社の数やFPの経験年数をチェック
  • 無料の出張訪問か店舗型の相談カウンターから自分に合った面談スタイルを選ぶ
  • 時間があれば2つ以上の保険相談を同時期に利用する

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