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保険金と給付金の種類

生命保険の保険金・給付金にはどのような種類があるのでしょうか?それぞれの特徴や請求する際の注意点などを解説しています。

保険金と給付金について

保険金とは被保険者が死亡したり高度障害を負った場合に支払われるもので、また養老保険が満期になった際にも支払われます。一方、給付金とは被保険者が生きているうちに受け取れるお金のことで、医療保険やがん保険などで支払われるものは給付金となります。

生命保険に加入している被保険者が条件を満たすと(支払事由、受取事由)、保険会社から保険金や給付金を受け取ることができます。受け取れる保険金や給付金の種類や額は加入している保険の主契約や特約、契約内容によって異なるので、保険証券や約款を確認しておきましょう。

自分や家族だどのような生命保険に加入すればいいのか分からないという方は、必要保障額を検討した上で保険金や給付金の内容から生命保険を考えるのも1つの方法です。

保険金・給付金の種類

保険会社から受け取れる保険金・給付金は、保険の性質によって、「死亡保険」「医療保険」「がん保険」の3種類に大まかに分類できます。

保険金・給付金の種類
保険の分類 保険金・給付金 概要
死亡保険 死亡保険金 被保険者が保険期間中に死亡した場合に受け取れる
高度障害保険金 被保険者が保険期間中に高度障害を負った場合に受け取れる
特定疾病保険金 がん、心筋梗塞、脳卒中など特定の疾病により契約に定められた状態になった場合に受け取れる
災害死亡割増特約
の給付金
不慮の事故や地震、津波などの自然災害で亡くなった場合に死亡保険金に割増して受け取れる
リビング・ニーズ
特約の保険金
余命6ケ月以内と医師から診断された場合に生前中に死亡保険金を受け取れる
医療保険 入院給付金 被保険者が保険期間中にケガや病気で入院した場合に1日○○円という形で受け取れる
手術給付金 被保険者が保険期間中に所定の手術を受けた際に給付金を受け取れる
特定疾病給付金 がん、心筋梗塞、脳卒中など所定の疾病にかかった場合に入院給付金や手術給付金が受け取れる
先進医療特約
の給付金
所定の先進医療を受けた場合に入院給付金や手術給付金として受け取れる
通院給付金 被保険者が所定の疾病やケガで通院する必要が生じた場合に給付金を受け取れる
がん保険 診断給付金 被保険者が保険期間中にがんと診断された場合に給付金を受け取れる
その他の給付金 がんによって入院、手術、先進医療、通院が必要になった場合に給付金を受け取れる

以上のようにさまざまな保険金と給付金の種類がありますが、対象となる保険・特約と基本的にセットになっています。保険会社や商品によって保険金や給付金の名称が多少異なる場合があります。

参考リンク
・ジブラルタ生命:「保険金と給付金の種類

保険金、給付金の請求

保険金や給付金は所定の流れと条件を満たすことによって受け取ることができます。まず保険会社との契約に定められた条件(受取事由)が発生することによって、保険金・給付金を請求できる権利が発生します。この請求権利は保険金の受取人が持つことになります。

保険会社への通知を行った後に請求に必要な書類を作成し、保険会社による審査に通過すると保険金・給付金が支払われることになります。ただし保険金や給付金の請求は3年となっているので、受取事由が発生したら速やかに保険会社へ連絡するようにしましょう。

また被保険者と受取人が同一で意思表示ができない場合、「被保険者と同居しまたは生計を一にしている戸籍上の配偶者または3親等内の親族に限る」人が本人に代わって保険会社に保険金を請求することができます。

生命保険を見直しする場合は商品や保険会社の組み合わせはもちろん、どの保険の受取人を誰に指定するのかも一度見直すようにしましょう。また保険証書や約款を読み直してみて保険金、給付金の受取事由や免責事項などについても再度確認されることをおすすめします。

参考リンク
・生命保険文化センター:「保険金・給付金の受け取り

保険金と給付金の種類のまとめ

  • 死亡・高度障害に受け取るのが保険金、入院などの生きている間に受け取るのが給付金
  • 生命保険の主契約、特約と受け取れる保険金、給付金はセットになっている
  • 保険金の請求は支払事由を満たし保険会社に適切な方法で通知する

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